一是本人目前无力续缴保险费，等有钱了再说；

   二是认为所购买的保险不好，不准备续保，或打算改投其他公司的产品；

   三是客户耽误或忘记了缴费日期；

   四是保单的被保险人已经或正在发生保险事故。

　　虽然，保单有两年内可以申请复效的规定，但失效的保单还是会给客户造成很大损失的。

     一、保单失效而未完成复效手续的期间，保险公司是不承担保险责任的；保单复效后，在180天内因为疾病出现的索赔不赔。

　　业内人士称，投资的方式有基金定投、实物黄金、期缴型保险

　　刚过完春节，最高兴的当属拿到了无数压岁钱的孩子们。孩子们手中的压岁钱越来越多，有的甚至能够上5位数，已经不再是传统意义上的“小钱”，而如何打理这些压岁钱也成为家长们忧心的难题。一些投资界人士认为，把压岁钱拿来投资理财，既能开拓孩子们的财智，也可以让压岁钱保值增值。

　　方式1:基金定投

　　在投资方式的选择上，首先可以考虑眼下较为流行的基金定投。

　　由于基金定投是连续投入，而压岁钱则是一次性获得的，小朋友可将每年收到的压岁钱分成若干等份，按照6:4的比例，投资一只大盘股指数基金和一只中小盘股票基金。若能坚持5年以上，定能获得较不错的收益。

　　方式2:购买黄金

　　“生命表”，这是在投保寿险产品时偶尔会听到的概念。

　　什么是生命表呢?简单来说就是描述一个人出生后在每一周岁阶段的死亡概率或者是描述一定数量人员出生后每个周岁死亡人数的一张表格。当然，保险公司使用的生命表(全称为“中国人寿保险业经验生命表”)和人口统计意义上的生命表略有不同，比如一般所有寿险产品均只保障至105周岁，所以当年生命表会显示100%的死亡率——实际上这仅为保险意义上的死亡率，而非真实的死亡率。

　　虽然生命表最大的用途是保险公司用于产品设计时的精算，不过我等普通投保者闲来看看，也能发现一些颇有意味的数字。

　　很多人购买寿险时，投保多少常由保险业务员说了算，其实购买寿险并非保额越高越好。多数人购买寿险的目的，是通过死亡保险金的给付，使那些在经济上依赖被保险人的人，在被保险人去世后，生活能保持与以前相仿的水平。因此，这就可以成为确定寿险保额的基本原则。虽然寿险保额的确定涉及方方面面，但计算自己的生命价值和家庭的需求情况相结合来确定投保额度，是较可靠简单的测算方法。

　　第一步，计算“生命价值”。“生命价值法则”是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应购买多少保额的保险。该法则可分三步：估计被保险人以后的年均收入;确定退休年龄;从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。

　　如李先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年均收入9万元，平均年收入的三分之一自己花费，三分之二用于家人，按生命价值法则，他的生命价值是(60岁-30岁)×(9万元-3万元)=180万元，即可作为现阶段该购买多少保额寿险的标准之一。

很多客户在买完保险之后经常会后悔自己买错了并且会有很多的疑问，为什么我这个险种的分红收益这么低啊?为什么我发生了意外住院了却得不到赔付？为什么我交的费用会比较高？为什么我生病了这个病却不保啊？为什么我现在退保会有损失啊？类似的问题很多，尤其是当现实和客户自己的期望和预设出现误差时，便会觉得保险是骗人的。

因为目前保险公司很多，保险的品种也很多，功能也都不一样，而且每个险种保障的范围、额度、年限、以及赔付方式、缴费方式、保单回报方式等等都不一样，所以客户更要想清楚的是：我需要的到底是什么？通过这样一个险种我要得到哪些保障？这些都特别需要客户和我们的代理人沟通之后，做一个需求分析才能解决的。

客户需求分析的目的就是发现客户的真正潜在需求（非客户的主观需求）为正确的引导客户购买最需要的保险，获得真正的保险保障打下基础。