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保险代理牌照审批重新开闸 保险中介迎发展机遇

[ 2016年4月19日10:25 ]   来源:[ 上海金融报 ]    双击自动滚频 
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    在“泛鑫”事件过去近两年后,国内保险代理牌照的审批终于重新“开闸”。日前,保监会公布5家保险代理公司的批复,包括北京1家、浙江1家、重庆1家、广东1家和上海1家。分析人士表示,此次保险代理牌照的放开或许意味着经过全面清理整顿的国内保险中介市场,已重回正常发展轨道,在一系列监管新政引导下,未来行业发展将面临更多机遇。

  在“泛鑫”事件过去近两年后,国内保险代理牌照的审批终于重新“开闸”。日前,保监会公布5家保险代理公司的批复,包括北京1家、浙江1家、重庆1家、广东1家和上海1家。分析人士表示,此次保险代理牌照的放开或许意味着经过全面清理整顿的国内保险中介市场,已重回正常发展轨道,在一系列监管新政引导下,未来行业发展将面临更多机遇。

  1 保险代理审批重新“开闸”

  记者了解到,此次获批的5家保险代理公司分别是:中安风尚(北京)保险代理有限公司、浙江腾保保险代理有限公司、东风南方保险代理有限公司、重庆远见保险代理有限公司、上海森昊保险代理有限公司。

  森昊保险代理的负责人蔡青告诉记者:“我们从申请工商牌照到获得许可证,一共经历7个月时间,感觉像一个妈妈从怀孕到婴儿诞生一样。作为上海保险中介牌照放开后的第一张,其实无论是我们还是上海保监局,大家都在一个磨合和适应的过程中。”

  据介绍,与以往申领保险代理牌照相比,在“泛鑫”之后,规则有所变化,主要体现在注册资金的大幅提升与审批后置。蔡青表示,目前注册资金实缴资本大幅提升至5000万人民币,且实行许可审批后置,先行进行工商执照注册。这样,有效避免了原先一些小型中介公司资金流量少,甚至没有经营场地的局面。同时,其他申报文件上,提高了反洗钱、合规、网络系统的要求,强调在审批前就需完成网络、业务系统、合规反洗钱体系的建立。

  对于国内保险中介同行来说,“泛鑫”事件是个绕不过去的坎,如何避免类似事件再次上演,成为摆在全行业面前的一道考题。

  "泛鑫"对于保险中介市场而言,的确是一次地震。通过这个事件,大家认识到"合规经营"永远要放在第一位,所以在未来公司的发展重点上,合规和诚信是我们发展的一个着眼点。”蔡青表示,从泛鑫事件上可以发现,涉及较多的是个险客户,所以在发展伊始,公司会把发展重心放到团体保险、财产保险。通过网络合作、政府部门合作方式,以渠道化模式来开拓市场。

  据介绍,进入2016年,保监会对保险中介的审批节奏明显加快,截至目前,共有28家保险中介机构获批牌照。据不完全统计,除了近日获批的5家保险代理公司,年后共有17家保险公估公司和6家保险经纪公司获批。

  事实上,从去年下半年以来,监管层对保险中介审批已经放开,但居于保险中介主体地位的保险代理公司,始终未有新公司获批。此次保险代理人牌照的获批,填补了这块空白。

  2 市场整顿成效初步显现

  对于国内众多保险中介公司来说,最近两年经受了不少风雨。

  2013年8月,上海最大保险中介——上海泛鑫保险代理公司女老总“跑路”事件震惊整个保险业,随之引发监管部门对全国保险中介的大整顿。

  2014年4月底,保监会在全国范围内启动保险中介市场清理整顿工作,保监会主席项俊波要求清理工作“不走过场,不留死角”,按任务内容不同被划分为摸清底数、整顿秩序、深化改革、建章立制和总结提高五个阶段。

  据了解,在清理整顿工作过程中,保监会和各地保监局共组成543个检查组,派出监管干部2000多人次,共查实违法问题937个,处罚机构359家次、责任人员385人。其中,吊销许可证62家,责令停止接受新业务7家,罚款2800多万元,撤销资格31人,行业禁入1人。清理整顿有效处置了大案

  要案和潜在隐患,也倒逼保险公司强化管控力度。从产险公司看,费用跑冒滴漏现象得到遏制,一些不合规、不合理的中介费用支出不断收缩,综合成本逐步降低。从寿险公司看,销售误导发生率明显降低,非正常退保与给付群体性事件大幅度减少。两年来,保险监管的强势清理整顿工作已有明显成效。

  实际上,保险中介市场一直存在弊病,近年各类骗保、违规套现、挪用保费等现象时有发生,这也是监管部门下大决心进行清理整顿的主要原因。

  有媒体披露,随着保监会对中介机构的整顿清理渐趋深入,据不完全统计,2014年,全国有超过2036家保险中介机构被注销代理资格,其中,以汽车经销商为主的兼业代理机构占绝大多数,专业中介为50余家。2015年1月,有227家中介机构被注销。从原因来看,一部分中介机构是自动放弃申请更换营业牌照;另一部分则是在这一波中介清理整顿中被监管机构强制注销。2015年9月23日,保监会下发《关于深化保险中介市场改革的意见》,提出建立多层次、多成分、多形式保险中介市场体系的目标,并对保险中介市场改革做出了具体部署。明确将着力完善准入退出管理。对专业中介机构,实行先照后证的准入程序,降低注册资本标准,适时推进专业代理和公估机构对外开放,扩大外资经纪机构经营范围。退出管理方面,逐步形成机构退出和监管强制退出有机结合的退出机制。专家表示,近两年保险监管对中介市场刮起的这场清理整顿风暴,既有利于清理行业的内控漏洞及顽疾,也有利于净化和规范市场,促进行业快速发展。通过保监会有效的清理与整改检查,保险代理业开始了自我恢复。从保费收入看,2015年上半年,保险业实现原保险保费收入13702.53亿元,同比增长19.27%(80%业务来源中介)。中介机构在经营方式上也不再单一进行产品销售,而是在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询、互联网销售上做文章。

  专家强调,2016年一直被称为保险业的监管之年,主要重点是利用网络平台进行非现场式报送制与现场监管相结合的方式。重点是将前期的中介检查的结果和成效进行总结,一些问题进行披露与整改,由此产生的新的制度与规范一定要落地。可以说,制度落地就是现在的重中之重。

  3 保险中介迎发展机遇

  在一系列保险中介管理新政的推动下,该市场的增值潜力正吸引更多资金进入。

  4月14日晚,东方财富发布公告称,拟使用自有资金人民币5000万元投资设立全资子公司上海东方财富保险代理有限公司,注册资本5000万元,拟定经营范围为保险专业代理。“公司此次对外投资设立保险代理公司,开展保险专业代理服务业务,符合行业发展趋势,同时,也符合公司一站式互联网金融服务整体战略规划的要求”,公告表示,“将进一步丰富和完善公司互联网金融服务大平台的服务内容,进一步延伸和完善服务链条,拓展和深化公司专业化服务能力和水平,进一步满足广大投资者多样化、个性化服务需求,提升用户体验和黏性。”

  有分析师表示,东方财富的最新举动从某种意义上显示“互联网+”对保险的热情。得益于清晰的商业模式、可预期的利润回报、快速发展的市场环境,互联网保险已成为资本最看好的领域之一。

  中国保险行业协会数据显示,2015年互联网保险保费收入2234亿元,比2011年增长近69倍。随着互联网和移动互联网的进一步渗透,新的风险形态不断涌现,对场景化保险的需求不断增多,互联网保险的保费总量和占比将进一步上升。就目前我国互联网保险公司已有经营模式来看,大致分为保险公司自建网络平台、电商平台、专业第三方保险中介平台、专门的网络保险公司。其中,第三方保险中介平台不属于任何保险公司,是由保险经纪公司、保险代理公司等保险中介及兼业代理公司建立的网络保险平台,提供保险服务。

  此前,保监会的《意见》明确指出,鼓励专业中介机构探索“互联网+保险中介”的形式,借助互联网开发形成新的业务平台,鼓励发展小微型、社区化、门店化的区域性专业代理机构。

  除了在业务上“拥抱”互联网保险,监管层还表示,支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权,这也为保险中介公司提供了一个崭新的舞台。

  据介绍,2015年,保险中介涌向新三板,寻求资本支持,逐渐成为行业趋势。统计显示,目前新三板上的12家保险机构中,有9家系2015年挂牌,其中除了永诚保险是财产保险公司外,另11家都是保险代理销售公司和保险中介服务机构。

  “公司的上市不仅局限在新三板,上市不仅能提升公司品牌,无形中提高公司的监管,同时为我们提供充足的资金。”在蔡青看来,保险代理公司上市的好处不言而喻,“通过上市可以尝试新的渠道、新的销售方式、新的管理体系,最终获利的一定是客户。”
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