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抢一块保险牌照还真难!22家拿到准生证 200家在排队

[ 2017年1月11日10:54 ]   来源:[ 同花顺财经 ]    双击自动滚频 
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   保险牌照已经成为社会资本“新宠”,据记者不完全统计,《新财富》公布的2016年前十大富豪中,有7个涉足保险;前二十富豪中,有14人已经或正筹谋进入保险行业。

  本专题梳理了2016年保险牌照获批、被否以及上市公司进军保险行业等情况。记者发现,去年保险牌照整体呈现获批数量增加,优待边远空白,专业险企受宠,牌照把关趋严,开业周期缩短、产业资本蜂拥等六大特点。

  近日,保监会相继批复了北京人寿、人民养老筹建申请(网站公布时间晚于批复时间),至此,2016年共有22家保险公司拿到了保监会的“准生证”,2015年仅有13家,大幅增加69.23%。

  除了批筹数量上大幅增加外,去年,批筹的保险公司中专业保险公司占比增加,边远和空白地区受到的政策扶持;此外,保险公司批筹后开业周期大幅缩短。

  去年22家公司批筹

  社会资本纷纷抢滩保险业,目前仍有约200家公司排队静候新牌照。记者发现,近年来,保监会对保险牌照的批复节奏正在加快。

  据统计,2014年、2015年和2016年,保监会批准筹建保险公司的数量分别是8家、13家和22家;2012年和2013年这一数据均为个位数。

  2016年批复的22家保险公司中,包括8家寿险、3家财险、3家相互保险、2家再保险、2家资产管理、2家健康险、1家养老保险和1家科技保险。

  华南地区一位去年获批筹的保险公司股东表示,去年他们非常幸运地拿到了牌照,但为之付出了非常辛苦的努力。

  据记者了解,他们早在几年前就启动了筹备设立保险公司的工作,且为了沟通方便,有段时间常驻北京。

  深圳一家筹备申请保险牌照的民营金融公司相关负责人对记者表示,虽然他此前在大型保险公司有10多年的管理经验,但申请保险牌照是很艰难的,是自身实力、专业能力以及耐心的多重考验。

  财务状况不佳是被否主因

  虽然监管部门鼓励社会资本进入保险业,但随着排队者不断增加,保险公司批复节奏正在加快,同时把关也在趋严。

  据记者统计,从2012年以来共有10家险企筹备失败,其中,2016年就有5例,欲筹建的保险公司发起人财务状况不佳是被拒主因。

  据统计,2016年被拒的5家险企包括福康人寿、科畅财险、欣安人寿、阳光盛世财险以及北方人寿。这5家保险公司被拒的原因之一均有主要发起人不符合《保险公司股权管理办法》第十三条“财务状况良好稳定,且有盈利”、或者第十五条“具有持续出资能力,最近三个会计年度连续盈利”相关要求。

  此外,据批复,福康人寿和北方人寿存在的另一个共同问题均是经营定位尚不明确。另外三家各有经营特色,但欣安人寿、阳光盛世财险相关主业不突出,而科畅财险虽将主业定位为科技保险,发起人中亦有科技公司,但是未对科技保险的范畴作出较清晰定位。

  保监会主席项俊波多次公开场合强调,一些保险公司股东试图将保险机构作为融资平台,对这样的大股东将依法依规惩治,不会给不真心做保险、只想浑水摸鱼的人可乘之机。

  扶持边远空白地区

  去年获批的保险公司中,多数注册地在金融相对活跃和发达的城市,其中,6家注册地在北京,3家注册地在深圳,1家在上海。

  但是,记者发现,保监会对于边远地区申请牌照的优待明显,2016年以来共有5家获批的保险公司注册地在中西部地区,瑞华健康注册地西安,黄河财险注册地在兰州、汇邦人寿注册地在拉萨、华贵人寿注册地在贵安、建信财险注册地在银川,而2015年全年仅有2家。

  与此同时,保监会目前在审批牌照时所秉持四项原则之一是:要关注空白区域,例如,向西藏、青海、甘肃、内蒙等没有法人保险机构的地区倾斜。2016年9月12日,黄河财险拿到保监会的“准生证”,填补了甘肃缺少保险法人机构的空白。

  前述民营金融公司负责人表示,申请保险公司,股东自身实力、硬性规定应当符合保监会的相关要求。但是,申请过程中保监会有一些政策有待,比如,对于边远、空白地区的倾斜政策。据其透露,他们公司目前打算考虑将注册地设在西部地区,但具体地方还没选好。

  业内人士表示,险企落户边远地区,除了申请相对容易些,很可能还能得到税收优惠支持。

  专业保险公司受宠

  去年批筹的保险公司中,专业保险公司占比上升,2016年批筹的22家保险公司中,有3家相互保险、2家再保险、2家资产管理、2家健康险、1家养老保险和1家科技保险;而2015年仅有2家资产管理和1家养老保险,保险牌照正不断多元化发展。

  保监会在牌照审批上坚持把握四个原则之一:支持专业创新。主要针对专业性很强的创新领域,如科技型保险、航运保险、互联网保险等,加大机构准入力度。

  6月22日,保监会正式批准筹建众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社,相互制保险正式在我国开始破冰探索。

  去年,健康险牌照受到资本热捧。有2家为健康险公司,国内专业健康险公司已达7家。去年前11个月,健康险占寿险原保险保费收入比达18.21%;健康险业务原保险保费收入3841.80亿元,同比增长73.08%。按此增速预测,健康险年内保费收入将超过5000亿元,保费规模几乎可以与车险规模持平。

  开业周期大幅缩短

  记者发现,去年保险公司获批后开业周期大幅缩短。近日,横琴人寿获批开业,该公司今年6月获得筹建批复,从筹建至开业的时间仅半年左右。

  去年4月14日,保监会批复了建信资管的开业申请,成为首家获准开业的银行系保险资管公司,建信资管筹建到开业花了不足7个月;百年资管从获得筹建批复至开业不足9个月。

  华东地区一位曾就职于多家保险公司高管表示,他此前曾参与浙江的一家民企申请寿险牌照,目前各家的难点依然是牌照获取,准确点说就是获得保监会的筹备批复(批筹),而后的流程就相对简单,筹备(法定12个月),接着是开业验收,通过后即可批准开业。

  该华东地区保险高管称,基本上时间方面最大的不确定性就在获得批筹,许多在排队的就是在这个阶段。他们目前在准备申请资料,希望把股东优势及未来作业特色写得更明确些。所以理论上离获得真正的牌照应该还有2年左右的时间。

  不过其透露,这一“长跑”过程中也看出某些民企的机会主义,因此,他已经提出了辞职。

  上市公司为何都盯上保险?

  2016年,“保险”依旧是资本市场里受到瞩目焦点。不过,值得注意的是,2016年里还有众多上市公司也选择参与设立险企,切入保险行业。

  据记者不完全统计,目前在保监会排队申请牌照的拟设保险公司超过200家。其中,共有75家上市公司发布了设立或参股设立保险公司的公告,较2015年的42家公司增长了78.57%。

  这75家上市公司中,发起或参与成立的寿险公司的最大比重,有30家,财险公司25家,健康险公司9家,信用保险3家,科技保险2家,保险经纪和保交所均2家,保险代理、相互保险、养老保险、农业保险、保险资管和再保险各1家,其中有四家公司今年发起两家保险机构。

  而另一大特点则是,上市公司在选择参股成立保险公司时,出现了多家上市公司抱团成立保险公司的景象。例如,正平股份(603843,买入)、金杯金工、中化岩土(002542,买入)三家上市公司共同参与设立九信人寿保险,上述三家上市公司的参股比例分别为15%、17%、18%。

  为什么保险公司有这么大的吸引力?成功设立保险公司会给上市公司带来哪些方面的好处?

  平安证券研究所认为,近年来产业资本对保险业更感兴趣,各路资本也通过各种方式意图进军保险行业。产业资本进军保险业的主要原因主要有:1、促进转型升级(爱基,净值,资讯),2、降低融资成本,3、分享保险红利,4、增加企业利润,5、被险企模式所吸引,6、上市公司处于市值管理的需求。

  与此同时,新设的平台类保险公司诸如前海人寿,通过销售大量理财类型保险,打破了传统意义上保险公司需要6~7年的经营周期实现盈利的规律,将其缩短为2~3年,使得市场对保险牌照更感兴趣。

  数据显示,从行业的角度而言,目前进军保险业的上市公司所属行业以制造加工类、房地产类、计算机类、医药类和金融类为主。

  平安证券研究所表示,不同行业产业资本申请筹建保险企业的战略目标不完全相同。比如,制造加工类上市公司筹建保险公司主要类型以财险为主,战略目标是资产优化、弥补产业链条;房地产类上市公司筹建保险公司主要类型为寿险/再保险,战略目标多数为增加利润、较低融资成本。

  除了申请新牌照外,近年各路资本也通过股权收购等方式进军保险行业。据不完全统计,截至2016年上半年,A股中已有超过56家上市公司累计持有36家非上市保险公司股权。其中33家上市公司持有非上市保险公司5%以上股权。
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