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申请保险牌照成潮流 这些年被拒的准保险公司还记得吗

[ 2017年1月11日11:00 ]   来源:[ 君子i 财 ]    双击自动滚频 
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   险资搅动资本圈的同时,各类资本申请保险牌照已经成为一个潮流!

  去年12月30日,保监会同意了中国人民养老保险有限责任公司的筹建。这是去年获得了筹建批复的第22家公司。

  可并不是谁都有happy ending!

  去年,有5家公司则被保监会不予筹建。中国保监会于近日公布了2016年12月的一则批复,对福康人寿保险股份有限公司不予筹建的批复。这是2016年的第五家被保监会批复不予筹建的公司。其他四家分别为天津北方人寿保险股份有限公司、阳光盛世财产保险股份有限公司、上海欣安人寿保险股份有限公司以及科畅财产保险股份有限公司。

  我们来看看这几年被监管“SAY NO”的保险公司

  2015年有两家被拒,即天伦人寿保险股份有限公司和国开财产保险股份有限公司;

  2012年有两家,即三键人寿保险股份有限公司和大爱人寿保险股份有限公司;

  2011年亦有两家,即安农农业保险股份有限公司和神力财产保险股份有限公司。此外,2013年有一家,即金色人寿保险股份有限公司

  2014年则暂未有记录。

  被拒的原因各异

  股东资格问题“悲剧”最多

  新设保险公司的难度不低。就如,幸福的人都一样 不幸的人却有各自的不幸。申报保险公司的情况也是一样的,被拒的原因亦相当多。

  在保险高管看来,经营管理定位及商业模式、股东资格以及拟任管理层等因素,是保监会考虑新机构是否筹建的重要因素。

  尤为引人关注的是,在2011年至2012年拿到被拒筹建的公司,均未出现经营模式和商业模式不符合的情况。而从2013年开始,被拒筹建的8家公司中,有7家出现了主营业务、发展模式等可行性的问题。

  其中,科畅财险 更是出现了“将主业定位为科技保险,但未对科技保险的范畴作出较清晰界定,有关业务和盈利指标测算不准确”的情况,天伦人寿则出现“拟设立公司发展模式定位不明确,对养老保险的可行性研究不深入,无法证明该项目具备充分的可行性”,金色人寿则出现“公司可行性研究报告缺乏对市场定位和经营策略系统全面的分析,无法证明该项目具备充分的可行性”等情况。

  而最为关键的是,12家被拒公司均出现股东资格的问题。

  以天津北方人寿为例,主要发起人财务状况较差,截至2014年末,主要发起人武汉康顺集团有限公司连续3年亏损,主要发起人天津开发区泛亚太有限公司、湖北联投投资有限公司财务状况不佳、持续出资能力不强,不符合《保险公司股权管理办法》第15条关于主要股东的要求。

  而上海欣定人寿亦出现“5家发起人均为主要发起人,其截至2014年末的财务状况均无法覆盖本次出资额,不符合《保险公司股权管理办法》第七条“股东应当以来源合法的自有资金向保险公司投资”的要求”等情况。

  投资警示:

  未来或更多公司被否,小心利空兑现

  据业内人士透露称,事实上,被保监会驳回或被不断要求补充筹建材料的待筹保险公司还有很多。很多保险公司的筹备周期已经长达五六年,至今还未等来保监会一纸批复。

  确实如此,2016年以来,共有70家上市公司参与成立保险公司。同时,还有多家上市公司的控股股东或是全资子公司也参与其中。这70家上市公司直接参与成立的保险公司共有43家。

  比如在今年6月份,就有3家上市公司宣布参与发起设立人寿类保险公司,其中,6月14日,红豆股份(600400,买入)公告称,公司拟参与成立国峰人寿保险股份有限公司。一天之后,保千里(600074,买入)宣布公司将参与共同设立中康人寿保险股份有限公司。6月22日银之杰(300085,买入)公告称,拟参与设立安科人寿保险股份有限公司。甚至上市公司在选择参股成立保险公司时,出现了多家上市公司抱团成立保险公司的景象。

  这些上市公司通过股价来观察,红豆股份在消息公布前后涨幅在7%左右。同一阶段保千里的涨幅也达到13%,银之杰在消息宣布前后涨幅8%。

  业内人士称,能拿到稀缺牌照参与一个蓝海市场,外加多一条资金来源的通道,很少人不动心。不过,在保监会监管收紧之下,通过保险来获取资金的渠道明显被关闭了。

  去年被否的保险公司中,中核科技(000777,买入)设立的科畅财险2016年2月26日被监管否决。该股在消息出炉的前后三天,股价连续下跌15%。

  在监管收紧之下,如果参股发起的保险公司被否,那么投资需要注意利空兑现的风险。

  行业观察:

  保险公司投入期亏损特性

  社会资本也“黯然离场”

  就算在保险公司获批、顺利成立之后,上市公司也需要有充分的耐心等待盈利期到来。传统寿险公司一般7~8年才盈利,对股东肯定是存在资金上的考验。

  一些社会资本并未做好经营保险公司的准备,实际运行过程中四处碰壁,最后不得不“黯然离场”。

  例如,浙商财产保险股份有限公司股东之一的嘉凯城(000918,买入)因连年亏损不得不将所持有浙商财险8250万股股份全部转让给浙江省商业集团有限公司,败走麦城。

  再如贵人鸟(603555,买入)在去年最后一天,将控股子公司享安保险经纪有限公司给注销了。2016 年 4 月, 贵人鸟公司为着手在体育保险领域的布局, 与厦门融一网络科技有限公司共同投资设立了享安保险,享安保险注册资本为人民币1 亿元, 其中公司出资 6,500 万元,占其注册资本的 65%,融一科技出资 3,500万元,占其注册资本的 35%。

  不过,享安保险成立至今尚未开展实际经营业务。 2016 年 1-9 月实现营业收入0 元,实现净利润-69.31万元。
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