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保险之家2017保险行业态势思考与模式初探

[ 2017年9月13日14:11 ]   来源:[ ]    双击自动滚频 
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       保险行业态势思考——

       随着2002年至今,保险之家经过十五年的蓬勃发展和努力。近日,保险之家发布2017中国保险业发展报告:从财产保险、人身保险等产品到保险中介、保险资金运用、保险业监管与改革等角度回顾了2016年中国保险业发展的相关情况,并对2017年中国保险业作出展望。

       保险之家认为,2016年权益市场经过了2015年的大幅波动之后,注资氛围难以迅速转暖,而债券市场和人民币汇率则会在美联储加息周期节奏的外部影响和内部经济增速与通胀压力的双重影响之下呈现震荡走势。“偿二代”监管体系全面实施,保险行业需要尽快适应新的监管框架,进一步提升大类资产配置能力,在充分利用监管红利的同时平衡好收益与风险之间的关系,从全力追求收益率提高的阶段转向更加强调风险调整后的收益最大化,实现资本回报率水平的稳步提升,为此各保险公司相继调整自己产品供应链形式,于2016年相继关闭了一些产品的同时又增加了新的产品类别,来追随政策大方向。

       2016年作为“十三五”的开局之年,新开工项目较多,保险之家认为中国经济增速有望从过去几年逐步下滑的走势企稳。但在内部通胀环境恶化和外部美元加息的双重制约下,无论是权益市场还是债券市场,都难以重现15年较高的收益率水平。

       2017年险资需要配合国家导向。瑞再sigma 报告数据显示,全球保险深度为6.2%,美国、日本、英国和法国2014 年的保险深度分别为7.3% 、10.8%、10.6%、9.1%,而我国的保险深度在2016年仅为4.16%,差距仍然较大。好在2017年在政府支持和政策推动下,我国保险业务得到快速发展,行业发展前景更加广阔。保险业在经济下行压力加大的形势下将会实现逆势增长。

       而未来八年内,保险之家认为保险业,做为金融业传统三巨头之一,将会以乘风破浪的气势快速崛起,紧跟世界保险深度指数。

       保险之家模式初探——

       万物都有两面,一个行业被唱衰的同时,一定意味着有很大的潜力和提升空间,也意味着有无限的新可能去撬动用户群体的热情、暖化整个市场。

      


       保险之家,作为近一年异军突起的MGA保险管理公司,吸引了足够多的注意力,为科技+保险做出了新的尝试,也展现了喜人的潜力。

       目前保险产业互联网+的情况进行简要分析,可以总结为三点:

       1、监管强

       对于保险行业来说,保险姓保,保监会姓监,是亘古不变的真理.这就意味着不同于其他传统行业的互联网+模式,保险行业的网销和互联网+尝试都要建立在合规条款的监控之下.具体参考:

       2015年7月22日,中国保监会以保监发〔2015〕69号印发《互联网保险业务监管暂行办法》。该《办法》分总则、经营条件与经营区域、信息披露、经营规则、监督管理、附则6章30条,由中国保监会负责解释和修订,自2015年10月1日起施行,施行期限为3年。《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》(保监发〔2011〕53号)予以废止。

       2、市场冷

       保险行业对于大部分群众例如欠发达地区人群等来说,还存在一定的普及空间,随着人们收入的增长,健康、养老等安全保障的需求成为人们日常消费中不可缺少的部分,并在消费结构中占有越来越重要的地位,人们对于生活品质的要求越来越高,风险管理和保障意识也逐渐加强,对于保险行业将起促进作用。

      所以在这种情况下,随着互联网浪潮的推波助澜,保险行业将会面临一大利好消息。技术性带来新机遇,保险业集团化经营在“互联网+”转型过程中,实现技术升级的转型提升,有助于构建符合大数据要求的数字化管理体系,建立以用户为中心的响应前台,有助于推进轻资产机构的建设。在大环境下,中国人寿、泰康人寿、恒安标准人寿、信泰人寿、海康人寿、平安养老公司、太平养老、华安财险、都邦财险等多家保险公司已跃跃欲试进入互联网产品战略布局中。

      3、局势稳

     目前保险销售的六大主要渠道分别为:
     ? 保险代理人
     ? 银行保险渠道
     ? 团体保险渠道
     ? 经纪代理渠道
     ? 电话销售渠道
     ? 互联网保险
     ? MGA保险之家保险管理
 
     


     代理人渠道是我们最常接触的,就是传统印象中的保险推销员。1992年,友邦保险公司将寿险营销制度带进上海,革新了我们国内传统的销售方式,对国内保险改革起到了非常大的作用。据不完全统计,截至2016年,国内已经至少700万注册代理人,而保险之家预计至2019年,中国保险代理人将会达到1000万以上。

      


      据中国保险行业协会在上海发布的《2016中国互联网保险行业发展报告》显示,“十二五”时期,我国互联网保险呈现快速发展势头,互联网保费规模增长约69倍,占保险业总保费的比重由0.2%攀升至9.2%。

   报告显示,2015年我国互联网保险保费收入2233.96亿元,同比增长160%。其中,互联网人身险保费收入首次超过互联网财产险保费收入,分别为1465.60亿元和768.36亿元。

   互联网保险行业集中度高。截至2015年底,我国共有110家保险公司经营互联网保险业务,2015年互联网保费收入排名前十的保险公司互联网保费收入合计1725.47亿元,占当年全国互联网保费收入的77.25%。

      从销售渠道来看,2015年33%的互联网保费收入通过保险公司自营平台实现,67%由第三方电子商务平台实现。

       中国保险行业协会会长朱进元在会上说,近年来互联网保险规模急剧扩张,产品结构日益多元,销售渠道深刻变革,对整个保险行业业务发展发挥着越来越重要的作用。但互联网保险快速发展的背后也蕴藏着一系列问题,这些问题大多集中在适用人群年龄偏大,互联网使用习惯不佳,线上产品过于暴露营销人员利益消息,致使很多保险代理人不愿意使用,害怕客户流失等。

      就此问题,保险之家APP作为中国初尝MGA保险管理企业,致力于用科技为保险公司提供完整的市场运营、产品设计 、精算定价、风控管理,用户管理,产品培训等运营服务。以“科技改变保险”为愿景,专注于人工智能“深度学习”技术的研究与应用,为保险中小企业及保险代理人提供便捷、高效、安全的全新体验及专业运营服务;全国的400家线下服务网络,提供全方位的科技服务。
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