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中保协:交强险十年累计亏损148亿元 仍存不足待改善

[ 2017年11月6日10:01 ]   来源:[ 蓝鲸新闻 ] 陈习   双击自动滚频 
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    日前,中国保险行业协会发布2016年交强险的经营情况,总体来看,交强险基本保持平稳运行。2016年全国交强险保费收入1699亿元,同比增长8%。但交强险开办至今,长期面临承保亏损状态,数据显示,去年交强险承保依旧亏损22亿元,不过在投资收益拉动下,交强险经营利润达到46亿元,累计经营亏损有所减少。

  交强险十年累计亏损148亿元,2016年实现微利

  日前,中国保险行业协会公布2016年交强险经营情况,整体来看,中保险方面表示,“交强险运行逐步进入有序发展阶段,2016年各项经营指标基本保持平稳。”

  据了解,交强险自2006年实施以来,已走过十个年头。梳理十年来的数据可以发现,交强险覆盖面逐渐扩大。数据显示,2016年交强险共承保机动车2.07亿辆,同比增长13%;机动车投保率则从开办最初的36%提高到72%,其中汽车投保率从58%提高到94%。而综合费用率则稳中有降,相较于前年下降2个百分点至29%。为此,去年交强险的综合成本率下降到101%。

  同时,伴随着覆盖面的扩大, 交强险的保障作用也日益凸显。数据显示,自2006年7月至2016年底,交强险累计处理赔案1.9亿件,垫付抢救费用案件250万件,累计赔付7441亿元。而2016年保险行业共处理交强险赔案3010万件,其中垫付抢救费用48万件,提取道路交通事故社会救助基金20亿元。

  中保协副秘书长郭红表示,交强险机制的引入,使得受害方得到及时的赔偿。同时还有效缓解交通事故处理的压力,对促进道路交通的畅通,发挥比较大的作用。

  值得一提的是,由于经营模式不明确、定价机制不完善等原因,交强险承保面临连年亏损的情况,十年来累计亏损148亿元。其中,2010年至2015年就分别亏损97亿元、112亿元、83亿元、43亿元、47亿元、49亿元。

  但自2013年交强险成为强制险种以来,得益于投资收益的拉动,交强险也已逐步实现经营微利,因高额亏损造成的金融风险得到有效遏制。数据显示,2016年交强险承保亏损金额为22亿元,同比去年亏损减少27亿元,加上投资收益68亿后实现经营利润46亿元,累计经营亏损收窄。

  不仅如此,近年来,中保协同公安部和最高人民法院等相关部门,合作改善交通安全状况,打击保险欺诈活动,有力地提升了保险行业风险管控能力和经营管理效率。

  8成财险公司经营交强险,上市险企业务收入均上涨

  虽然交强险一直处于亏损状态,但是经营交强险的保险公司数量却有增无减,市场主体不断扩容,至去年底,经营交强险的公司已从最初的11家上升到了66家,而从保监会披露的相关数据显示,2016年同期,国内财险机构的数量为81家,从数据来看,开展交强险业务的财险企业占比已达到八成。

  有业内人士表示,商业车险和交强险是分不开的,虽然交强险可能会带来亏损,但是交强险之外的商业车险,如三责险、不计免赔、车损险等却会给险企带来经营收益,这是保险公司开拓车险市场的重点。也正因如此,近年来险企对进入交强险市场十分积极。

  具体从平安财险、太保财险、国寿财险3家上市险企来看开展此类业务的运营情况。

  从平安财险来看,该公司从2006起开始经营交强险业务,公开数据显示,2006年-2016年,平安财险交强险业务保费收入分别为22.55亿、51.83亿、58.8亿、79.86亿、120.51亿、159.89亿、188亿、216.06亿、258.71亿、305.91亿、341.25亿,交强险保费收入逐年上涨,累计交强险保费收入1803.37亿元,其中,2016年平安财险交强险保费收入为3家上市险企首位,该保费收入占2016年全国交强险保费收入20.09%。

  其次,中国太保财险自2006年经营交强险业务-2016年底,该业务收入分别为21.16亿、51.65亿、55.02亿、67.72亿、92.52亿、113.9亿、130.1亿、145、31亿、158.69亿、162.19亿、163.46亿,累计交强险保费收入1161.72亿元,从数据来看,该公司交强险业务收入逐年上涨,但增速趋于平缓,2016年该业务收入与2015年同期相比,仅增长0.78%,该业务收入占2016年全国交强险保费收入9.62%。

  中国人寿财险则从2007年期经营较强险业务,截止2016年底,该公司交强险业务累计保费收入581.59亿元,从2007年-2016年的数据来看,国寿财险交强险业务收入同样逐年上涨,具体数据分别为2.2亿、15.45亿、22.88亿、30.29亿、43.53亿、62.24亿、78.1亿、93.07亿、110.32亿、123.5亿,其中,2016年交强险业务收入占去年全国交强险保费收入7.27%。

  交强险已进入有序发展阶段,但仍存不足待改善

  从政策方面来看,近年来通过先后建立“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”“交强险重大人伤事故提前结案处理机制”“交强险财产损失互碰自赔处理机制”和“直接向受害人支付赔款机制”,已形成覆盖交强险财产损失及人身伤亡快速理赔的完整体系,提高了事故处理效率,交强险运行逐步进入有序发展阶段。

  但是,从目前的情况来看,交强险仍存在一些不容忽略的问题。

  具体来看,中保协交强险工作组的专家表示,交强险目前存在三方面问题有待改进:

  一是经营模式不明,我国交强险经营是代办制还是市场制并不明确,政府和保险公司在交强险经营中主体地位不明、责任不清;二是地区经营失衡,近8年共有18个地区出现累计承保亏损,部分地区严重亏损,数据显示,去年内9个地区综合成本率超过115%;三是救助基金制度有待完善。目前的救助基金制度存在救助基金机构不健全、使用流程复杂、区域使用不平衡和利用效率不高等缺点。

  对此,中国保险行业协会交强险工作组专家张鸣飞表示,交强险运行逐步进入有序发展阶段,未来应提高交强险的市场化程度,通过费率差异化、精细化实现区域定价,在区域内实现风险与价格的合理匹配,逐步实现总体盈亏平衡。

  中保协方面指出,这有利于推动险企提升管理水平,更好发挥交强险风险保障功能,还有利于其主动提升服务水平,更好保障车主和受害人的利益。不过,由于涉及税收、财政、交通等多个方面因素制约,区域定价需要协调各方的政策,目前,差异化费率机制仍在摸索中。
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