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养老险公司纷纷增资强资质 映照出大型险企的市场布局

[ 2018年5月21日23:40 ]   来源:[ 中国经营报 ]    双击自动滚频 
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       日前,新华养老保险股份有限公司(以下简称“新华养老”)与新华人寿(601336.SH,01336.HK)签订增资协议的重大关联交易信息的公告,新华人寿拟出资40亿元认购新华养老增发的40亿新股。

  公告显示,此次交易目的是增加新华养老基本金实力和竞争力的基础上,提高公司企业年金、职业年金业务资质申请的竞争力等。

  今年4月份,长江养老保险股份有限公司(以下简称“长江养老”)与股东方签署《转增资本协议》,转增完成后,长江养老的注册资本将由14.46亿元增至30亿元。

  不同的是,长江养老此次转增注册资本,以股东溢价及未分配利润进行转增,股东无需现金出资。记者了解到,长江养老上述交易的目的亦是为了有效补充公司注册资本,提高公司的市场竞争力。

  而在2月份,泰康集团拟向泰康养老增加注册资本金14亿元。增资后,泰康养老注册资本将由原来的26亿元增加至40亿元。

  目前,国内共有8家养老险公司。除新华养老外,还有平安养老、太平养老、国寿养老、长江养老、泰康养老、安邦养老和人保养老。统计数据显示,上述8家公司中,目前新华养老注册资本最低。注册资本最高的是平安养老的48.6亿元。若新华养老此次增资完成,其注册资本规模将在8家养老险公司中排名第一。

  业内人士表示,新华养老等养老险公司准备增加资本金,意欲切入企业年金市场,一方面与企业年金市场准入有资质方面的要求有关;另一方面,与企业年金管理办法的修订有关。

  “企业年金管理办法的修订与目前企业年金市场的大背景相关,年金市场的发展目前处于瓶颈当中,参加企业年金的人数增长变缓,企业年金的参与率提升困难,因此国家对企业年金管理办法进行了修订,政策的修改将有利于企业年金市场的发展,增加企业年金的覆盖面。”业内人士如是说。

  我国人口老龄化的程度不断加深,对养老保障的需求不断提升。数据显示,2000年,我国65岁及以上人口在总人口中的比例为6.9%,基本进入老龄化。2016年该比例为10.8%,人口老龄化程度在不断加深。根据联合国的预测,未来中国65岁及以上人口将最多达到4.2亿,占总人口的比例最高将达到33.79%。业内专家表示,“不断增加的老年人口要求建立多支柱的养老金体系,以增加积累的养老资产。”

  根据测算,2017年我国养老金体系三个支柱积累的养老资产约为7.05万亿元,仅占GDP(82.71万亿元)的8.51%。而美国2015年三个支柱积累的养老金资产总量为25.4万亿美元,占GDP(17.4万亿美元)的152%。中国养老金资产的积累占GDP的比例远远低于美国。

  事实上,自2016年12月20日《企业年金办法》审议通过,并于2018年2月18日起实施以来,不少企业摩拳擦掌,企业年金眼下正成为各大保险公司争抢重点。可以看到,各大养老险公司均“背靠”大型保险企业,是大型险企在商业养老保险市场的重要布局。

  然而,企业年金的覆盖面有限。截至2017年底,全国已经有8万多家企业建立了企业年金,参加职工人数达到2300多万人,仅占当年全国参加城镇职工基本养老保险人数(40199万人)的5.72%。可见,企业年金覆盖的企业数量和人群都比较有限,没有真正发挥第二支柱的作用。由第一支柱城镇职工基本养老保险,第二支柱企业(职业)年金,第三支柱商业养老保险构成了中国养老保障体系。

  数据显示,2017年,多数专业养老险公司都处在扩张阶段,保费同比有所增长。从保费结构来看,养老险公司所推出的产品也呈现保障性与非保障型并存的情况,部分险企两种业务的保费比例能达到“五五开”。《中国经营报(博客,微博)》记者查询多家养老险及寿险公司官网发现,就养老保险而言,分红型或附加万能险的年金保险是比较主流的产品类型。

  业内人士指出,一方面,随着我国逐步迈入老龄化社会,通过保险产品保障老年生活,成为不少人的选择;另一方面,在保险产品费率市场化改革后险企也针对不同客户提供了“量身定制”的服务,因此相关产品也获得市场追捧。监管部门未来要以市场化为导向,拓宽商业养老保险投资范围和资产运用渠道,丰富养老保险产品投资选择。市场竞争的大环境下,收益与风险共存,各大险企后续又将如何进行角逐,值得大家持续关注。

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