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多地金融业增加值持续放缓 寿险保费拖累成主因

[ 2018年11月8日13:21 ]   来源:[ 21世纪经济报道 ] 辛继召   双击自动滚频 
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    导读

  据银保监会数据,2018年1-8月,占比最高的寿险业务原保费收入增速仍在下降。具体来看,寿险业务原保险保费收入15832.56亿元,同比下降9.35%。

  一度双位数增长的金融业,近期增速明显放缓。

  随着金融“去杠杆”、强监管政策实施,多地金融业增加值增速今年以来显著放缓,导致金融业对GDP增长的贡献率也明显下降。

  2018年前三季度,上海、北京、深圳的金融业增加值分别为4122.08亿元、3807.3亿元、2289.68亿元,增速分别为5.3%、7.3%、3.9%。除北京外,沪、深两地较往年增速大幅下滑。

  保险保费大幅回落

  根据国家统计局数据,2018年前三季度,金融业增加值5.23万亿元,同比增长4.0%,环比二季度增加0.3个百分点。

  分金融领域具体行业看,金融业增长放缓主要与保险业大幅回落有关。

  一般而言,在金融业统计工作中,对金融业增加值采取的是以人民币存贷款余额、证券交易额、保费收入的增速为基础,用价格缩减指数转换出金融业增加值的实际增速,然后换算成为增量。因此,考虑这三个基础变量,可大致分析金融业增加值的变化。不过,业内对这一统计口径需要修改已提议多年。

  金融业增加值增长放缓始于今年一季度。根据国家统计局数据,一季度,金融业增加值增长为2.9%,主要是由于保险业大幅回落所致,1-2月的保费收入下降了18.5%。

  根据银保监会数据,2018年1-8月,占比最高的寿险业务原保费收入增速仍在下降。具体来看,寿险业务原保险保费收入15832.56亿元,同比下降9.35%;产险业务、健康险业务、意外险业务原保险保费收入分别为7106.07亿元、3796.43亿元、714.51亿元,分别同比增长11.24%、18.83%、17.98%。而在今年上半年,寿险业务原保费收入增速为-12.15%。

  人身险保费收入下降更为明显,主要原因在于自2017年以来,密集出台一系列规范保险业健康发展的监管措施,如《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》对“快速返还的年金险”和“附加的万能险”的规范整改,使得银保渠道保费收入出现明显下滑。此外,“双录”等措施出台,银保渠道销售难度加大,多家主流险企压缩银保渠道,发展个险渠道。

  另一因素,则是股市单边下行导致交易量下降。9月份,沪市日均交易量为1142亿元,环比下降9.1%;深市日均交易量为1480亿元,环比下降7.9%。

  与此同时,随着“资产回表”、监管要求加快资产投放等因素,银行信贷增长较快。央行数据显示,前三季度人民币贷款增加13.14万亿元,同比多增1.98万亿元。前三季度人民币存款增加12.01万亿元,同比多增3257亿元。

  地方增速缓慢回升

  从各地情况来看,多地金融业增加值增速持续放缓。

  2018年前三季度,上海市金融业增加值4122.08亿元,增长5.3%。2017年,上海市金融和保险金融业增加值5330.54亿元,比上年增长11.8%。

  2018年前三季度,深圳市金融业增加值2289.68亿元,增长3.9%。不过,深圳金融业增长放缓有迹可循。该市2017年金融业增加值3059.98亿元,增速从15%降至5.7%。深圳市统计局解释称,主要是证券交易额以及金融机构(含外资)本外币贷款余额的增速放缓,不过保险业中保费收入依然保持高位增长,增速高达24.6%。

  深圳的特殊之处在于,保险保费增长已经缓慢回升,但受到证券市场交易量影响较大。1-9月,深圳保险市场累计实现原保险保费收入905.94亿元,同比增长10.64%。其中,产险公司保费收入279.35亿元,同比增长27.03%,高于全国14.35个百分点。寿险公司保费收入626.59亿元,同比增长4.62%,高于全国8.10个百分点。

  例外的情况发生在北京。北京市金融业实现增加值3807.3亿元,增长7.3%,增速比二季度提高1.3个百分点。而在2017年,北京金融业实现增加值4634.5亿元,同比增长7%。

  今年6月,北京市金融工作局指出,在金融强监管背景下,金融降杠杆效果显现,反映出良性变化趋势,为2018年打好防范化解金融风险攻坚战奠定了基础,预计2018年金融业仍将保持良性中速增长。

  10月31日,广东省统计局在宏观经济运行分析中认为,今年以来金融业增加值当季增速一直处于回调态势,一季度增长11.7%;二季度增长7.2%;三季度增长6.7%,比上年同期回落5.3个百分点。预计受金融机构存贷款、保费收入和证券交易额同比增幅回落或持平的影响,全年金融业增速继续放缓,对地区生产总值增速的拉动力减弱。

  放缓“纠偏”?

  金融业增加值增速放慢,一度被解读为“纠偏”。

  根据国家统计局数据,1979-2017年,金融业增加值年均实际增长12.2%,高出服务业年均实际增速1.7个百分点,占GDP的比重从1978年的2.1%提高到2017年的7.9%。本外币各项贷款余额从2012年的67.3万亿元增长到2017年的126万亿元,增长86.7%。

  今年5月,国家统计局工业统计司副司长江源撰文指出,近几年高房价和过度金融化对实体经济带来较大的负面影响,在工业占GDP比重不断下降的情况下,金融和房地产业的比重直线上升,2015年和2016年,中国金融业增加值占GDP的比重高达8.4%和8.3%,超过美国、日本等多数发达国家,仅次于以金融业和航运业为经济支柱的新加坡。

  不过,也有学者提出不同意见。一位银行系首席经济学家直言,单纯比较金融业占GDP比重这一数据“可能是错误的”。有的研究指出,中国金融业增加值占GDP的比重约为日本、德国、法国、意大利和西班牙的两倍。问题在于,因为我国金融业基本上只为国内服务,而美、英等发达国家服务于全球融资市场。

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